Momen Bersejarah: Urgensi transformasi PNM menjadi bank khusus UMKM

Urgensi Transformasi PNM Menjadi Bank Khusus UMKM

Jakarta – Upaya Menteri Keuangan Purbaya Yudhi Sadewa untuk mengambil alih Permodalan Nasional Madani (PNM) dari Danantara dan mengubahnya menjadi bank berfokus pada Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM) dianggap sebagai langkah strategis yang didasari oleh fakta data dan kebutuhan ekonomi sektor nyata. Dalam upaya mencapai pertumbuhan ekonomi nasional sebesar 8 persen, restrukturisasi lembaga keuangan bukan lagi opsi, melainkan keharusan. Namun, isu utama tidak hanya terletak pada perpindahan administratif antarlembaga. Pertanyaan yang lebih penting adalah: bagaimana negara bisa menciptakan institusi yang efisien sekaligus berpihak kepada jutaan pelaku usaha di lapisan bawah?

Jawaban atas pertanyaan ini menjadi arah utama transformasi. Penting untuk dipahami mengapa posisi PNM di bawah Danantara justru menyebabkan hambatan struktural. Danantara beroperasi berdasarkan logika bisnis: aset harus memberi hasil yang menguntungkan bagi pemegang saham. Sementara itu, PNM memiliki tugas sosial khusus, yakni melayani lebih dari 16 juta nasabah ultra mikro. Ia dihadapkan pada dua tekanan yang berlawanan: tumbuh sebagai bisnis dan menjalankan misi sebagai pelayan publik. Dengan mengambil alih PNM, Kementerian Keuangan dianggap sebagai solusi untuk mengatasi kontradiksi ini.

“Apabila kita menganalisis anatomi keuangan nasional secara objektif, terdapat ironi yang sering terlewat oleh publik,” kata sumber terkait.

Bank-BUMN besar umumnya menghabiskan biaya operasional yang sangat tinggi. Data hingga triwulan III 2025 menunjukkan rasio efisiensi Biaya Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO) berkisar antara 63–72 persen (BRI 71,89%, BNI 72,25%, Mandiri 63,48%). Artinya, sebagian besar pendapatan bank justru digunakan untuk membiayai birokrasi, sistem internal, dan operasional korporat, bukan untuk meningkatkan layanan kepada nasabah.

Sementara itu, data operasional PNM menunjukkan efisiensi yang jauh lebih baik. Sampai akhir Desember 2025, jumlah nasabah aktif mencapai 16,1 juta orang. Beban operasional selama satu tahun sebesar Rp13,02 triliun. Jika dibagi rata per nasabah, biaya layanan tahunan PNM hanya sekitar Rp808 ribu, atau sekitar Rp67 ribu per bulan. Angka ini mengejutkan, karena menunjukkan kemampuan PNM dalam menjangkau kelompok masyarakat yang kurang mampu jauh lebih efektif dibandingkan model perbankan konvensional yang cenderung boros dalam biaya internal.

Angka efisiensi ini menjadi modal kuat bagi negara untuk mereformasi struktur biaya yang selama ini ditanggung oleh pelaku UMKM. Di sinilah kesempatan bagi Kementerian Keuangan memperkenalkan konsep “Biaya Dasar Layanan” yang lebih adil dan transparan. Dengan model kemitraan berbasis kinerja, transformasi ini diharapkan bisa menjawab tantangan sektor riil dan memberi akses keuangan yang lebih inklusif kepada masyarakat luas.